Menyusun Rencana Keuangan
Melalui kelas ini, kamu diajak untuk:
- Mengenal net worth dan estimasi berjangka berdasarkan tujuan keuangan.
- Mengidentifikasi langkah-langkah menyusun action plan.
Pengantar
Setelah mengetahui strategi-strategi perencanaan keuangan, langkah selanjutnya adalah merumuskan rencana keuangan yang rapi dalam lembar kerja rencana keuangan. Di dalam lembar kerja ini, kita akan diajak untuk mengintegrasikan net worth, tujuan keuangan sesuai jangka waktu, dan action plan untuk mencapai tujuan tersebut.
Mengenal Net Worth
Net worth secara sederhana adalah kekayaan bersih. Kita perlu mengetahui net worth pribadi untuk melacak sejauh mana perkembangan kita sesuai dengan tujuan-tujuan keuangan yang telah kita rumuskan. Untuk mengetahui net worth, kita perlu mengkalkulasikan semua aset yang kita miliki, lalu dikurangi dengan total kewajiban yang perlu kita tuntaskan.
Lihat contohnya di bawah ini.
Estimasi Angka Berdasarkan Tujuan Keuangan
Langkah selanjutnya adalah melakukan estimasi berjangka sesuai dengan tujuan keuangan yang kita rumuskan. Tujuan keuangan memiliki jangka waktu tertentu. Maka dari itu, estimasi yang perlu kita tentukan juga harus memiliki jangka waktu.
Lihat contohnya di bawah ini.
Membuat Action Plan
Kita telah sampai pada rencana aksi atau action plan. Rencana aksi adalah gabungan dari analisis budgeting, berisi estimasi alokasi pos-pos tabungan dan sisa uang yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan.
Geser untuk mengetahui langkah-langkahnya.
Ilustrasi: pch.vector via Freepik Membuka lembar kerja anggaran
Pertama-tama, kita perlu membuka lagi lembar kerja anggaran bulanan yang telah kita susun. Di bagian pengeluaran, pastikan kita telah menyisihkan anggaran untuk tabungan dan cicilan utang.
Ilustrasi: pch.vector via Freepik Mengulas pos pembayaran utang
Di bagian pembayaran utang, saatnya menerapkan salah satu metode manajemen utang (bola salju atau dari tinggi ke rendah).
Ilustrasi: pch.vector via Freepik Mengulas pos-pos alokasi tabungan
Di bagian tabungan, rinci setiap alokasi tabungan dan angka yang ingin kita alokasikan. Misal tabungan kita akan dipecah untuk dana darurat, persiapan asuransi, dan investasi untuk dana pensiun.
Ilustrasi: pch.vector via Freepik Melacak perkembangan alokasi dengan tujuan
Ketika kita merumuskan tujuan, kita diingatkan untuk menulis tujuan yang spesifik dan mudah diukur (secara kuantitatif). Dengan demikian, kita tahu estimasi alokasi yang kita butuhkan dalam jangka waktu tertentu. Maka dari itu, lacak progres alokasi dana berdasarkan laporan pemasukan dan pengeluaran setiap bulannya.
Aplikasi Penunjang Rencana Keuangan
Rencana keuangan memang terkesan kompleks. Namun langkah-langkah merencanakan keuangan akan lebih mudah jika kita memiliki satu lembar kerja yang terintegrasi. Dengan demikian, kita tidak perlu membuka lembar kerja berbeda ketika ingin memperbarui bagian tertentu atau sekadar melacak progres sesuai tujuan.
Saat ini, ada banyak aplikasi penunjang perencanaan keuangan yang rapi dan mudah digunakan. Ragam aplikasi ini meliputi:
- Microsoft Excel atau Google Spreadsheet, jika kita ingin mengatur secara mandiri. Kita bisa menambahkan Sheet (lembar kerja) dalam satu file sesuai kebutuhan.
- Mint, sistem all-in-one, lengkap dengan portofolio investasi dan pelacak tagihan serta kredit.
- AndroMoney, cocok untuk budgeting dan melacak pengeluaran terperinci.
- UangKu, ideal untuk pemula yang belum familiar dengan aplikasi pengatur keuangan.
Pro Tips
- Langkah-langkah sederhana menyusun rencana keuangan adalah menghitung net worth, estimasi angka sesuai tujuan dengan jangka waktu tertentu, dan membuat action plan.
- Dalam menyusun action plan, kita perlu menerapkan strategi-strategi rencana keuangan sesuai tujuan dalam satu medium yang rapi dan terintegrasi.
Kuis
Bagaimana cara melacak progres pos-pos alokasi anggaran terhadap tujuan keuangan?