Menentukan Tujuan Keuangan
Melalui kelas ini, kamu diajak untuk:
- Mengenal tujuan keuangan sebagai bagian dari perencanaan keuangan.
- Mengidentifikasi karakteristik dan tipe tujuan keuangan.
Pengantar
Setiap rencana dibuat untuk mencapai sebuah tujuan, tak terkecuali rencana keuangan. Dengan kata lain, kita tidak dapat menyusun rencana keuangan tanpa adanya tujuan keuangan. Sepanjang materi ini, kita akan mengulas tujuan keuangan sebagai fondasi dari perencanaan keuangan masa depan.
Tentang Tujuan Keuangan
Tujuan keuangan adalah urusan-urusan finansial yang ingin dicapai di masa depan. Meski ia adalah representasi dari angan-angan, bukan berarti kita dapat menulis “hidup sejahtera saat pensiun” atau “melunasi utang” dalam daftar tujuan keuangan kita. Tujuan keuangan harus memiliki lima karakteristik, yaitu:
- Spesifik
- Dapat diukur
- Dapat dicapai
- Relevan (mempertimbangkan kebutuhan vs keinginan)
- Dibatasi waktu
Contoh: Meningkatkan rasio dana darurat menjadi 12 dalam waktu 2 tahun.
Dengan kata lain, tugas kita adalah menerjemahkan impian masa depan menjadi tujuan-tujuan spesifik yang dapat diukur.
Tipe Tujuan Keuangan
Tipe tujuan keuangan dibagi berdasarkan jangka waktunya, mulai dari pendek, menengah, hingga panjang.
Ketuk untuk melihat lebih lanjut.Jangka pendek
Tujuan dalam jangka waktu kurang dari 3 tahun, biasanya berupa tujuan-tujuan yang perlu dan/atau ingin segera dicapai. Contoh: perbaikan fasilitas rumah, pembayaran sewa, menyiapkan dana darurat, manajemen utang, pernikahan, jalan-jalan, dan sebagainya.
Jangka menengah
Tujuan dalam jangka waktu 3-10 tahun, biasanya berupa persiapan tujuan jangka panjang. Contoh: menyiapkan uang muka pembayaran rumah, membeli mobil, liburan mewah, dan sebagainya.
Jangka panjang
Tujuan dalam jangka waktu lebih dari 10 tahun, biasanya berupa persiapan pensiun dan biaya hidup anak. Contoh: investasi untuk dana pensiun, hak tanggungan, biaya kuliah anak, dan sebagainya.
Lihat contohnya di bawah ini.
Dasar Menentukan Tujuan Keuangan
Di bagian sebelumnya, telah disinggung bahwa tujuan keuangan harus dapat diukur, dicapai, dan dibatasi waktu. Maka dalam menentukan tujuan keuangan, mula-mula kita perlu mengetahui kondisi keuangan dengan melakukan financial check-up. Dari hasil financial check up, kita dapat merumuskan tujuan-tujuan keuangan jangka pendek terlebih dahulu. Kemudian, kita dapat berangsur-angsur menentukan tujuan jangka menengah dan panjang yang memungkinkan.
Pro Tips
- Tujuan keuangan adalah fondasi dari rencana keuangan, meliputi tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang.
- Tujuan keuangan harus dirumuskan dengan memperhatikan lima karakteristik, yakni spesifik, dapat diukur dan dicapai, relevan, dan dibatasi waktu.
Kuis
Dari hasil financial check-up, kita menemukan bahwa kita tidak memiliki dana darurat dengan rasio di atas 3 atau 3 kali lipat pendapatan bulanan. Maka kita ingin merumuskan persiapan dana darurat 3 kali lipat pendapatan bulanan dalam tujuan keuangan kita. Di mana kita meletakkan tujuan tersebut berdasarkan tipenya?